Płatności zbliżeniowe – jak to działa w Niemczech?
Karty debetowe (Girocard) i karty kredytowe wyposażone w tzw. chip NFC nie wymagają doładowania salda. Za ich pomocą można płacić zbliżeniowo i bez podawania PIN-u, jeśli kwota wynosi mniej niż 50 euro. Jednak nawet przy niższych kwotach system może czasami dla bezpieczeństwa zażądać wprowadzenia PIN-u. W przypadku transakcji powyżej 50 euro wprowadzenie PIN-u jest obowiązkowe. Warunkiem dokonywania płatności zbliżeniowej jest obsługiwanie przez sprzedawcę tej nowoczesnej technologii..
Płatności mobilne są możliwe także za pomocą smartfona. Od 2018 roku w Niemczech działają systemy płatności Google Pay oraz Apple Pay. Warunkiem korzystania z tych usług jest to, aby smartfon był wyposażony w funkcję NFC (Near-Field Communication), czyli komunikację bliskiego zasięgu.
Płatności mobilne są również możliwe za pomocą specjalnych aplikacji na smartfony dostarczanych przez usługi płatnicze lub instytucje bankowe, na przykład w aplikacjach Sparkasse i Volksbank. Można w nich podpiąć zarówno kartę debetową (Girocard), jak i kartę kredytową. Dane karty zapisuje się bezpośrednio w aplikacji bankowej.
Ogólnie rzecz biorąc, płatności zbliżeniowe są uważane za dość bezpieczne.
Jakie środki bezpieczeństwa są stosowane?
Certyfikowane terminale, które umożliwiają płatności zbliżeniowe, muszą spełniać bardzo wysokie standardy bezpieczeństwa. Na przykład transakcja powinna zostać automatycznie przerwana, jeśli w zasięgu znajdują się jednocześnie sygnały z kilku kart zbliżeniowych.Czy jednak w praktyce zawsze działa to bezbłędnie, pozostaje kwestią otwartą: Według doniesień SWR z 2019 roku, położono na sobie pięć kart z funkcją płatności zbliżeniowej — mimo to w ciągu kilku sekund system pobrał pieniądze z jednej z kart.
Czy to uda się również z Twoimi kartami lub przy konkretnym terminalu, możesz łatwo sprawdzić, próbując przyłożyć portfel z kilkoma kartami NFC do czytnika. Płatność powinna zostać przerwana!
Dodatkowe środki bezpieczeństwa
- Płatności NFC są możliwe tylko z odległości kilku centymetrów.
- Każda transakcja jest aktywowana indywidualnie, co uniemożliwia dokonanie wielu płatności jednocześnie.
- Liczba transakcji NFC jest ograniczona limitami.
- Jeśli pojawią się co najmniej dwa jednoczesne sygnały, transakcja powinna zostać automatycznie anulowana (patrz wyżej).
- Terminale płatnicze muszą być certyfikowane.
- W przypadku kradzieży możesz ponosić odpowiedzialność za transakcje do kwoty 50 euro do momentu zgłoszenia utraty karty lub urządzenia. Jeśli zgubisz kartę debetową (Girocard), kredytową lub smartfon, powinieneś natychmiast ją zablokować– zobacz informacje powyżej. W naszej opinii nie ponosisz jednak automatycznie odpowiedzialności, jeśli złodziej dokona zakupów skradzionym smartfonem lub kartą NFC. Jeżeli zabezpieczenia aplikacji, karty lub systemu u sprzedawcy okażą się niewystarczające, to bank powinien ponieść odpowiedzialność za szkody wobec klienta
Jak mogę sam się zabezpieczyć?
Niektóre banki, które wydają karty z funkcją NFC, oferują możliwość wyłączenia funkcji płatności zbliżeniowych. W takim przypadku chip NFC w karcie nie będzie działał przy terminalach płatniczych. Jeśli nie chcesz korzystać z płatności zbliżeniowych, skontaktuj się z bankiem lub kasą oszczędnościową (Sparkasse) i zapytaj, czy mogą wyłączyć tę funkcję.
To samo dotyczy smartfonów, których nie zamierzasz używać do płatności mobilnych: W przypadku smartfonów z systemem Android możesz wyłączyć chip NFC w ustawieniach systemowych (zazwyczaj symbol koła zębatego). Znajdziesz tę funkcję w sekcji "Sieci i połączenia" lub "Łączność i udostępnianie". Tam powinna być opcja "NFC" – po prostu ją wyłącz.
Użytkownicy Apple nie mają takiej możliwości – na iPhone'ach chip NFC nie może zostać obecnie dezaktywowany.
Dodatkowe wskazówki dotyczące bezpieczeństwa
- Wiele aplikacji płatniczych na smartfony oferuje powiadomienia o transakcjach, na przykład poprzez SMS. Jeśli Twoja aplikacja ma taką funkcję, włącz ją.
- Chroń swój smartfon oraz, jeśli to możliwe, aplikację płatniczą za pomocą dodatkowego kodu PIN, odcisku palca lub rozpoznawania twarzy (Face-ID).
- Umieść kilka kart NFC jedna na drugiej – to utrudnia ich nieuprawnione odczytanie.
- Używaj etui ochronnego na karty NFC. Niektóre banki i instytucje kredytowe oferują takie etui bezpłatnie na życzenie.
- Zabezpiecz swoją kartę i smartfon przed kradzieżą.
- Twój bank, kasa oszczędnościowa (Sparkasse) lub dostawca płatności (np. Google Pay, Apple Pay lub inni) powinni dostarczyć Ci instrukcje postępowania w przypadku utraty smartfona lub karty NFC. W razie potrzeby skontaktuj się z bankiem lub sprawdź w sekcji pomocy aplikacji i dostawcy usług.
