Как бесконтактные платежи действуют в Германии?
Дебетовые и кредитные карты с так называемым чипом NFC не нужно пополнять денежными средствами. С помощью таких карт можно проводить оплату без PIN-кода, если сумма покупки не превышает 50 евро. В целях безопасности терминалы время от времени могут запрашивать PIN-код также при сумме менее 50 евро. Если сумма превышает 50 евро, требуется ввести PIN-код. Бесконтактный платеж возможен только, если торговая точка подключена к этой новой системе оплаты.
Мобильные платежи можно осуществлять с помощью смартфона: платежные системы Google Pay и Apple Pay доступны в Германии с 2018 года. Для этого смартфон должен быть оснащен функцией NFC (англ. Near-Field-Communication, что означает «связь малого радиуса действия»).
Мобильные платежи также возможны с помощью специальных приложений для смартфонов от поставщиков платежных услуг или кредитных институтов, например Sparkasse und Volksbank. Эта функция может быть подключена как к дебетовой, так и к кредитной карте. Соответствующие данные карты указываются в приложении Вашего банка.
В целом бесконтактные платежи считаются достаточно безопасными.
Какие меры предосторожности можно предпринять?
Сертифицированные терминалы для бесконтактных платежей обязательно должны соответствовать очень высоким стандартам безопасности. Например, операции должны немедленно блокироваться, если задействовано несколько беспроводных карт. Однако на практике не обходится без сбоев: в 2019 году компания SWR поднесла к терминалу стопку из пяти карт с функцией бесконтактной оплаты и, по данным SWR, деньги с одной из карт все равно были списаны в течение нескольких секунд.
Можно легко проверить, что случится с вашими картами / на конкретной кассе, если поднести кошелек с несколькими картами с NFC к считывающему устройству. Платеж не должен пройти!
Кроме того, действуют следующие меры безопасности:
- NFC-платежи возможны только на расстоянии нескольких сантиметров.
- Каждая операция активируется отдельно (что делает невозможным проведение нескольких платежей).
- Количество операций NFC ограничено заданными лимитами.
- Более двух одновременных радиосигналов должны привести к отмене операции (см. выше).
- Платежные терминалы должны быть сертифицированы.
- В случае кражи вы можете понести ответственность в размере до 50 евро, пока не заявите о потере (если вы потеряли дебетовую/кредитную карту или смартфон, следует немедленно заблокировать карты, см. информация о блокировке выше). Однако, по нашему мнению, вы ни в коем случае не несете автоматической ответственности, если воры совершают покупки с помощью украденного смартфона или карты NFC. Если меры безопасности приложения, карты или даже продавца слишком слабы, банк должен будет нести ответственность за ущерб перед Вами как клиентом.
Как защитить себя?
Некоторые финансовые учреждения, выпускающие карты с NFC предлагают возможность блокировки функции бесконтактных платежей. Это означает, что радиочип в картах не может быть использован на кассах. Поэтому, если вы не собираетесь пользоваться функцией бесконтактной оплаты, узнайте в своем банке или сберегательной кассе, можно ли отключить эту функцию.
То же самое относится и к смартфонам, которые вы не планируете использовать для мобильных платежей: на смартфонах Android можно отключить чип NFC. Обычно это делается в системных настройках (часто: символ шестеренки) и там в категории «Беспроводные сети и сети» или «Подключение и совместное использование». Там Вы найдете символ «NFC» и сможете деактивировать чип.
У пользователей Apple такой возможности нет: в настоящее время отключить чип NFC на iPhone невозможно.
Дополнительные советы для вашей безопасности:
- Некоторые платежные приложения для смартфонов могут уведомлять об операциях, например по SMS. Если Ваше приложение предлагает такую функцию, активируйте ее.
- Защитите свой смартфон и, по возможности, платежное приложение с помощью дополнительного PIN-кода, отпечатка пальца или технологии Face ID.
- Храните карты NFC внахлёст. Это затрудняет несанкционированное считывание.
- Используйте защитный чехол для карт NFC. Некоторые банки выдают их бесплатно.
- Защитите свою карту и свой смартфон от кражи.
- Ваш банк, сберегательная касса или соответствующий поставщик платежных услуг, как Google Pay, Apple Pay или другие операторы приложений, дадут Вам рекомендации, которым нужно следовать в случае утраты смартфона или карты с NFC. При необходимости обратитесь в свой банк за алгоритмом действий или ознакомьтесь со справками приложений и операторов.
